Malgré l’essor fulgurant des paiements sans contact, des virements instantanés et des applications de remboursement entre amis, le chèque fait de la résistance en France. Que ce soit pour recevoir un cadeau d’anniversaire de ses grands-parents, encaisser une caution immobilière, ou se faire payer par certains clients réticents au numérique dans le cadre d’une création d’entreprise en ligne, le chèque reste parfois incontournable. Si les banques en ligne séduisent par leur gratuité et leur ergonomie, leur absence d’agences physiques soulève souvent une question cruciale avant la souscription : quelle banque en ligne accepte les dépôts de chèques ? Et surtout, comment fait-on concrètement pour encaisser ce bout de papier quand on n’a pas de guichet ? Voici notre comparatif détaillé pour 2026.
Les banques en ligne adossées à un réseau physique
C’est la solution de facilité. Certaines banques en ligne appartiennent à de grands groupes bancaires traditionnels et autorisent leurs clients numériques à utiliser les automates de leur réseau physique pour déposer des chèques et des espèces.
1. Hello bank! (Le réseau BNP Paribas)
C’est incontestablement l’offre la plus pratique du marché pour le dépôt de chèques. En tant que filiale directe de BNP Paribas, Hello bank! permet à ses clients d’utiliser gratuitement les automates de dépôt (GAB) présents dans les 1 800 agences BNP Paribas en France.
Comment ça marche ? Vous insérez votre carte bancaire Hello bank! dans l’automate de l’agence, vous glissez le chèque (préalablement endossé et signé au dos avec votre numéro de compte) dans la fente, et le montant est crédité sous 48 heures ouvrées.
2. Monabanq (Le réseau CIC / Crédit Mutuel)
Souvent élue “Service Client de l’Année”, Monabanq propose un modèle similaire. Bien que payante (à partir de 3 € / mois), elle donne accès aux milliers de guichets automatiques du réseau CIC et Crédit Mutuel Alliance Fédérale pour déposer des chèques et de l’argent liquide sans aucun frais supplémentaire.
Les banques en ligne 100% digitales (dépôt par courrier)
D’autres grandes banques en ligne ne permettent pas l’accès à un réseau physique, même lorsqu’elles appartiennent à une banque mère. Pour déposer un chèque, il faut recourir à la méthode postale.
1. BoursoBank (ex-Boursorama Banque)
Bien qu’elle soit une filiale de la Société Générale, BoursoBank n’autorise pas l’utilisation des guichets de sa maison mère. Pour une banque en ligne, le dépôt de chèque s’effectue ici en deux étapes :
1. Vous saisissez le montant et le nom de l’émetteur du chèque directement dans votre application mobile (remise numérique).
2. Vous envoyez le chèque physique par voie postale à une adresse dédiée, dans une enveloppe non affranchie (frais de port à la charge de la banque). Le délai d’encaissement est généralement de 3 à 5 jours après réception du courrier.
2. Fortuneo (Le réseau Crédit Mutuel Arkéa)
Le fonctionnement est très similaire à celui de BoursoBank. Vous commandez gratuitement des carnets de bordereaux de remise de chèques depuis votre espace client. Vous remplissez le bordereau, vous y joignez votre chèque signé au dos, et vous envoyez le tout par courrier (cette fois-ci, l’affranchissement est à votre charge).
💡 Astuce UX : Attention aux plafonds d’encaissement !
Si vous montez l’un des différents types de business en ligne et que vous comptez encaisser de gros montants, soyez vigilant. Pour lutter contre la fraude et les chèques en bois, de nombreuses banques en ligne (comme BoursoBank) imposent des limites d’encaissement, par exemple 250 € par chèque ou 3 000 € sur 30 jours glissants pour les comptes récents. Renseignez-vous bien sur ces plafonds avant d’accepter le chèque d’un client.
Le cas des Néobanques (N26, Revolut, Nickel)
Il est important de distinguer une banque en ligne (qui possède une licence bancaire complète et propose des chéquiers, crédits, découverts) d’une néobanque (établissement de paiement souvent accessible uniquement sur mobile). Les néobanques comme N26, Revolut ou Nickel n’acceptent absolument pas le dépôt de chèques, que ce soit par courrier ou par un autre moyen. Si vous ouvrez un compte chez eux, vous ferez définitivement une croix sur ce moyen de paiement.
Foire Aux Questions (FAQ)
Combien de temps faut-il pour qu’un chèque soit crédité en ligne ?
Si vous passez par un automate physique (Hello bank!, Monabanq), comptez 24 à 48 heures ouvrées. Si vous l’envoyez par courrier postal, le délai s’allonge pour atteindre 4 à 8 jours (le temps que le courrier arrive au centre de traitement, soit scanné, puis compensé par la Banque de France).
Que faire si le chèque est perdu par la Poste ?
C’est le risque principal du dépôt par courrier. Si le chèque se perd, la banque en ligne ne pourra rien faire pour vous. Vous devrez contacter la personne qui a émis le chèque (le tireur), lui demander de faire opposition pour “perte”, et vous rédiger un nouveau chèque. Une procédure souvent embarrassante.
Puis-je déposer le chèque d’un tiers sur mon compte en ligne ?
Non, c’est formellement interdit (sauf dans le cas d’un compte joint où le chèque est au nom de l’un des deux titulaires). Le nom figurant sur le chèque (l’ordre) doit correspondre exactement au nom du titulaire du compte bancaire, sinon la banque rejettera le chèque.
